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　　汶川大地震后的第二十天，迎來(lái)了歡樂(lè)的“六一”兒童節(jié)。同樣是歡樂(lè)的笑臉，有的還在沐浴著父母的關(guān)愛(ài)，有的卻已經(jīng)永遠(yuǎn)地消失了。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前受災(zāi)地區(qū)的主打理賠產(chǎn)品是學(xué)平險(xiǎn)，雖然有一定的投保率，但單筆理賠金額僅在1000~1萬(wàn)元。即便如此，仍有大部分低收入家庭沒(méi)有為孩子投保學(xué)平險(xiǎn)或者僅投保了最低保額的學(xué)平險(xiǎn)。此外，根據(jù)知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所畢馬威的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)13億人口中僅有4%具有保險(xiǎn)，而美國(guó)77%的居民擁有某種形式的人壽保險(xiǎn)。

　　災(zāi)難之后，孩子生存和健康的保障標(biāo)準(zhǔn)需重新評(píng)估，為孩子購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)，也成為“六一”前后父母?jìng)儍?yōu)先考慮的兒童節(jié)禮物。

　　名詞解釋…………………………………………

　　●學(xué)平險(xiǎn):即學(xué)生幼兒平安保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人包括在校學(xué)生及幼兒園幼兒,保險(xiǎn)保障主要包括意外傷害保障、疾病身故保障、意外傷害醫(yī)療保障以及住院醫(yī)療保障。學(xué)平險(xiǎn)一般保險(xiǎn)費(fèi)較低、住院醫(yī)療保額一般高于死亡傷殘保額,但總體保額不高,有些產(chǎn)品死亡傷殘保障額度只有1萬(wàn)~2萬(wàn)元。因此有能力的家庭應(yīng)當(dāng)為孩子購(gòu)買(mǎi)額外的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　●保費(fèi)豁免:是指一旦當(dāng)投保人(父親或母親)不幸身故或因規(guī)定的原因(如發(fā)生重大意外或罹患重疾)喪失繳費(fèi)能力時(shí),有了“保費(fèi)豁免”,保險(xiǎn)公司就將免去投保人之后所要繳納的保費(fèi),而孩子的保險(xiǎn)額的領(lǐng)取卻絲毫不受影響。

　　少兒險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比

　　【中國(guó)人壽】:英才少兒(主險(xiǎn))

　　投保年齡:60天~14歲

　　簡(jiǎn)介:短期產(chǎn)品，兒童25歲全部結(jié)束。0歲兒童交費(fèi)18次，447元保1萬(wàn)元，當(dāng)兒童年滿18周歲時(shí)領(lǐng)取3000元，22周歲時(shí)領(lǐng)取3000元，25周歲領(lǐng)取4000元滿期金，合同結(jié)束。

　　點(diǎn)評(píng):首付較少，能附加各種險(xiǎn)種。

　　【平安保險(xiǎn)】:世紀(jì)星光(主險(xiǎn)、分紅型)

　　投保年齡:0~13歲

　　簡(jiǎn)介:短期分紅產(chǎn)品,兒童25周歲全部結(jié)束。0歲兒童交費(fèi)15次,542元保1萬(wàn)元,兒童25歲時(shí)一次性領(lǐng)取1萬(wàn)元滿期金+分紅�？筛郊痈咧薪逃�、大學(xué)教育金。

　　點(diǎn)評(píng):時(shí)間短,資金回收快。

　　【太平洋保險(xiǎn)】:少兒樂(lè)(主險(xiǎn))

　　投保年齡:60天~15歲

　　簡(jiǎn)介:短期產(chǎn)品,有ABC3款。交費(fèi)分別是11次、14次和17次。領(lǐng)款也有對(duì)應(yīng)的3種,分別是12、15、18歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)。300元保1份。

　　點(diǎn)評(píng):保費(fèi)便宜,時(shí)間短有3種可選擇。 【友邦保險(xiǎn)】:世紀(jì)英才(主險(xiǎn)、不分紅)

　　投保年齡：0~17歲

　　簡(jiǎn)介:非分紅產(chǎn)品,到兒童30歲全部結(jié)束。交費(fèi)同樣18次,371元保1萬(wàn)元。等到兒童年滿30歲領(lǐng)取1萬(wàn)元滿期金�？稍诤竺娓郊颖ＹM(fèi)較低的18、19、20歲高中教育金,21、22、23、24歲大學(xué)教育金,25歲婚嫁金。還可附加兒童意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)和豁免保障。

　　點(diǎn)評(píng):時(shí)間短回報(bào)快,保費(fèi)便宜,可附加任意年齡段任意金額的教育金和各險(xiǎn)種。

　　【中宏保險(xiǎn)】:活力寶寶(主險(xiǎn)、分紅型)

　　投保年齡：0~12歲

　　簡(jiǎn)介:包括20種重大疾病和手術(shù)。有2種繳費(fèi)方式A/B。A款0歲男孩3378元交15年保1萬(wàn)元,B款年交2551元,交21次,保1萬(wàn)元。到兒童年滿18歲領(lǐng)取1萬(wàn)元大學(xué)教育金,19歲領(lǐng)取10500元，20歲領(lǐng)取11000元，21歲領(lǐng)取11500元,25歲領(lǐng)取滿期金1萬(wàn)元+累積分紅。

　　點(diǎn)評(píng):時(shí)間短,25歲就結(jié)束。包括20種兒童重大疾病保險(xiǎn)。能附加各種險(xiǎn)種。

少兒險(xiǎn)投保五問(wèn)

　　專(zhuān)家出場(chǎng): 中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司營(yíng)銷(xiāo)主管、理財(cái)規(guī)劃師 吳明

　　一 問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)少兒險(xiǎn)都包含哪些種類(lèi)？

　　答：按保險(xiǎn)責(zé)任分為以下幾種:

　　1.少兒生存金或教育金保險(xiǎn)，針對(duì)少年兒童在不同的成長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。

　　2.少兒意外傷害保險(xiǎn)，針對(duì)少兒發(fā)生意外事故導(dǎo)致的死亡或傷殘?zhí)峁┑娘L(fēng)險(xiǎn)保障。

　　3.少兒意外醫(yī)療保險(xiǎn)，針對(duì)少兒因意外發(fā)生的治療費(fèi)用提供保障。

　　4.少兒住院費(fèi)用保險(xiǎn)，針對(duì)少兒因意外住院或疾病住院而產(chǎn)生的費(fèi)用提供保障。

　　5.少兒住院津貼保險(xiǎn)，針對(duì)少兒發(fā)生住院的一種按天補(bǔ)貼的保險(xiǎn)。

　　6.少兒重大疾病保險(xiǎn)，針對(duì)少兒發(fā)生重疾現(xiàn)金給付的一種保障。

　　按性質(zhì)分：北京“一老一小”大病醫(yī)療保險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)（學(xué)校提供的學(xué)生平安保險(xiǎn)）、商業(yè)險(xiǎn)(保險(xiǎn)公司提供的商業(yè)保險(xiǎn))。

　　二 問(wèn)：我和先生工作時(shí)間都不長(zhǎng)，資金實(shí)力不充裕，這么多的少兒險(xiǎn)種類(lèi)，我們應(yīng)該最先為孩子投保哪類(lèi)呢？

　　答：在資金實(shí)力不充裕的情況下，購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)更應(yīng)該遵循“重保障、輕收益”的原則。一般的投保順序是：1.意外醫(yī)療保險(xiǎn)；2.意外傷害保險(xiǎn)；3.住院費(fèi)用保險(xiǎn)；4.重大疾病保險(xiǎn)；5.住院津貼保險(xiǎn)；6.生存金或教育金。

　　值得提醒的是，因一老一小保險(xiǎn)屬于福利性質(zhì)保險(xiǎn)，以及學(xué)平險(xiǎn)均屬于低保費(fèi)高保障保險(xiǎn)，應(yīng)該先辦理此二類(lèi)，再補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。

　　三 問(wèn)：今年的“六一”，我特別想給兒子買(mǎi)一份保險(xiǎn)，那么在購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)時(shí)有哪些注意事項(xiàng)嗎？

　　答：少兒險(xiǎn)是針對(duì)一定年齡階段的少兒設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)品種，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)要遵循其產(chǎn)品特點(diǎn)，不要盲目投保。

　　1.遵循“先大人，后小孩”的投保順序。孩子是每個(gè)父母的掌上明珠。但是在一個(gè)家庭中，父母是家庭經(jīng)濟(jì)支柱。只有保障了家長(zhǎng)的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收，孩子的保障才不是空談。

　　2.遵循“先保障，后教育金”。如果沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)保障，那么一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可能教育金也就無(wú)法存的住了。

　　3.繳費(fèi)期不宜太長(zhǎng)，一般在未成年前。

　　4.保險(xiǎn)期限可相對(duì)長(zhǎng)，這樣保障更長(zhǎng)久。

　　四問(wèn)：我的孩子今年剛剛兩歲，需要購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)嗎？

　　答：少兒險(xiǎn)的最佳投保年齡是3~18歲，3歲以下的孩子因?yàn)槠溽t(yī)療風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)費(fèi)也較高，因此不建議投保。

　　3~7歲：兒童身體較弱,容易得病,家長(zhǎng)可適當(dāng)多買(mǎi)住院醫(yī)療補(bǔ)償型的少兒險(xiǎn)種。

　　7~12歲：孩子開(kāi)始上學(xué)讀書(shū)，參與外界活動(dòng)越來(lái)越多，但自身保護(hù)能力不強(qiáng)，面臨的意外隱患也隨之增多，家長(zhǎng)可適當(dāng)轉(zhuǎn)向意外傷害保險(xiǎn)。

　　12歲以后：孩子開(kāi)始讀初中，家長(zhǎng)可以購(gòu)買(mǎi)教育險(xiǎn)，為孩子未來(lái)的高等教育盡早做好物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　五問(wèn)：簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)注意哪些少兒險(xiǎn)的條款？

　　答：保費(fèi)豁免條款、等待期條款、免責(zé)條款、保險(xiǎn)責(zé)任條款。 在選擇少兒險(xiǎn)時(shí)，如果選擇了期繳方式，那么家長(zhǎng)一定要注意保險(xiǎn)本身是否有“保費(fèi)豁免”功能，如果沒(méi)有，就要自行做一個(gè)“附加豁免保費(fèi)保險(xiǎn)”，每年不過(guò)多增加數(shù)十元的保費(fèi)支出。

　　少兒險(xiǎn)投保誤區(qū)解讀

　　【誤區(qū)一】只保孩子不保大人：對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，大人是家庭經(jīng)濟(jì)收入的頂梁柱，只有在保大人的前提下才能更好地保孩子，家長(zhǎng)們?cè)跒楹⒆觽冑?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，應(yīng)該首先為自己投保，這樣也是對(duì)孩子更負(fù)責(zé)。

　　【誤區(qū)二】少兒險(xiǎn)買(mǎi)得越多，保障越多：一般而言，很多險(xiǎn)種都是買(mǎi)得越多，獲得的賠付數(shù)額也越多，但這對(duì)少兒險(xiǎn)并不適用。保監(jiān)會(huì)規(guī)定北京地區(qū)未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額一般為10萬(wàn)元。如果少兒險(xiǎn)買(mǎi)多了造成重復(fù)投保，出險(xiǎn)后也將因?yàn)槌鱿揞~和未履行如實(shí)告知義務(wù)被保險(xiǎn)公司拒賠。

　　【誤區(qū)三】只拘泥于少兒險(xiǎn)：目前有些保險(xiǎn)公司推出的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)投保人年齡限制比較寬松，也很適合為孩子進(jìn)行長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃。并且萬(wàn)能險(xiǎn)具有最低保證利率、復(fù)利計(jì)息、收益比較穩(wěn)定、繳費(fèi)方式比較靈活的優(yōu)勢(shì)，家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的收入變化實(shí)時(shí)調(diào)整，同時(shí)其保障功能也比較全面。

　　【誤區(qū)四】越早投保越劃算：每晚一歲投保，費(fèi)率就漲了好幾百元，但因?yàn)榻毁M(fèi)期限縮短了，如果晚一年或晚兩年投保，總保費(fèi)只是稍微多出一點(diǎn)點(diǎn)而已。

（來(lái)源：精品網(wǎng)）